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瑞銀信大pos機結算
文/西子
編輯/初九
4月3日，央行深圳中心支行對兩家支付機構開具了罰單。其中，第三方支付公司深圳瑞銀信信息技術有限公司收6124萬元巨額罰單，銀盛支付服務股份有限公司收40萬元罰單。
罰單顯示，瑞銀信存在超出核準業務范圍、未按規定建立有關制度辦法或風險管理措施、未按規定履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶進行交易、未按規定報送可疑交易報告等5項違法行為，罰款金額6124萬元。
同時被罰的還有時任瑞銀信副總經理徐慧，違法行為為：未按規定履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶進行交易、未按規定報送可疑交易報告，被罰金額為17.75萬元。時任瑞銀信業務運營部總經理龔月平存在未按規定履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶進行交易等違法行為，被罰款12.75萬元。時任瑞銀信風險控制部總經理的覃周，因未按規定報送可疑交易報告，被罰款5萬元。
官網數據顯示，瑞銀信初創團隊誕生于2003年，為銀行提供非核心業務外包服務。央行官網顯示，瑞銀信于2014年7月取得《支付業務許可證》，業務類型為全國范圍內移動電話支付、銀行卡收單。但在2019年，瑞銀信痛失安徽、內蒙古、寧夏三地的銀行卡收單業務。
值得注意的是，與去年迅付信息科技有限公司收到的近6000萬罰單相比，此次瑞銀信收到的罰單為近兩年支付機構中最大的罰單。2019年7月，迅付信息科技有限公司因違反支付業務規定，合計被罰沒5939.41萬元，此次瑞銀信刷新了罰單記錄。
瑞銀信近年來多次收到罰單，加上此次的巨額罰單，其在2020年被罰總額已近8000萬元。
1月10日，央行重慶營業管理部公布的罰單顯示，瑞銀信重慶分公司存在違反有關反洗錢規定的行為，被處以809.5萬元罰款，并對相關責任人員共處以15.4萬元罰款，處罰決定日期為2019年12月30日。
同日，央行杭州中心支行公布罰單，瑞銀信浙江分公司因違反清算管理規定，根據《中國人民銀行法》，被央行杭州中心支行給予警告，沒收違法所得502.77萬元，并處罰款499.46萬元。罰沒金額共計1002.23萬元，處罰決定日為2019年12月31日。
最近，瑞銀信旗下4款APP違規剛遭通報。今年3月，根據國家移動互聯網應用安全管理中心（簡稱：CNAAC）的通報，瑞銀信旗下瑞銀信、瑞和寶、瑞大寶、瑞刷4款手機APP存在隱私權限不合規的問題，被發現日期為3月11日。
《網絡安全法》第四十一條指出，網絡運營者收集、使用個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，公開收集、使用規則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經被收集者同意，網絡運營者不得收集與其提供的服務無關的個人信息。
2019年6月，《網絡安全實踐指南—移動互聯網應用基本業務功能必要信息規范》針對當前移動互聯網應用中存在的超范圍收集、強制授權、過度索權等個人信息安全問題，提出不因個人信息主體拒絕或者撤銷同意收集必要信息以外的其他信息而拒絕提供基本業務功能服務或頻繁征求用戶同意，不收集與其提供的服務無關的個人信息，不申請打開可收集無關個人信息的權限等。
據了解，瑞銀信、瑞大寶、瑞和寶、瑞刷的在關于用戶協議和隱私政策的內容幾乎一致，在APP中公布的內容中稱，該APP可能收集的信息包括：
我們提供服務時，可能會收集、儲存和使用下列與您有關的信息。如果您不提供相關信息，可能無法注冊成為我們的用戶或無法享受我們提供的某些服務，或者無法達到相關服務擬達到的效果。
您在注冊賬戶或使用我們的服務時，向我們提供的相關個人信息，包括但不限于您的姓名、身份證明（包括證件類型、號碼、國籍、性別、地址、有效期限、證件正反面彩色影印件或照片、您的人像信息）、電話號碼、個人簽名、生物特征等信息及相關附加信息（如您所在的省份和城市、郵政編碼等）。
上述收集的信息明顯存在超范圍收集、過度索權等個人信息安全問題，存在隱私權限不合規的問題。
企查查數據顯示，瑞銀信共有兩位股東，深圳瑞融信信息技術有限公司，持股比例為97%，深圳付幫清算信息服務有限公司，持股比例為3%。從穿透股權來看，瑞銀信背后的大股東為山東瑞銀信實業公司。
資料顯示，山東瑞銀信實業公司旗下有廣州市瑞蚨互聯網小額貸款有限公司，該公司成立于2017年1月，注冊資金2.5億元人民幣，于2017年3月在廣州取得互聯網小貸牌照，有消費貸款、分期貸款服務；2018年7月，放貸規模超10億，旗下產品有瑞卡貸。
此外，另一被罰公司銀盛支付，因未按規定履行客戶身份識別義務以及未按規定報送可疑交易報告，被罰款40萬元。時任銀盛支付董事長李魯因對上述違法行為負有責任，被罰款2萬元。
今年3月，據央行重慶營業部公布的罰單，銀盛支付重慶分公司因“未按規定管理收單銀行結算賬戶;未按規定管理特約商戶;未按規定落實有關風險管理措施等”被罰款139萬元。
今年1月，銀盛支付河南分公司曾因“未按規定對特約商戶進行管理;未按規定發送收單交易信息;未按規定對外包業務進行管理;未按規定進行收單銀行結算賬戶管理”，被警告并處55萬元罰款。
據不完全統計，該公司2017年至今已收14張罰單，其中包括千萬級罰單，有支付行業分析人士表示，這在支付機構中屬于被處罰次數較多的。
值得關注的是，該公司支付牌照曾于2016年續展成功，應于2021年再度續展。有行業觀察人士表示，據銀發(2015)358號續展十一條規定， 因利用支付業務實施違法犯罪活動，或為違法犯罪活動辦理支付業務等行為，受到刑事處罰或較大金額行政處罰的，或無法續展。
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