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1、pos機百億體系
pos機百億體系
在去年歲末年初的一個月內，浙江、福建等省部分持卡人通過向信用卡內存入大額溢繳款，利用預授權完成交易需在預授權金額115%范圍內予以付款承兌的業(yè)務特性，與部分支持預授權類交易的特約商戶勾結，合謀套取發(fā)卡銀行額外信用額度。工行、銀聯(lián)已向公安部門報案。
POS機開通預授權以后可以超限15%，比如說一張2萬信用額度的信用卡，用戶存入100萬后，額度就擴大到了115萬，有些持卡人利用這個規(guī)則，把錢套出來，可以花掉115萬，這和銀行發(fā)行信用卡時的授信額度成比例上升。
目前尚無對涉事金額的權威統(tǒng)計，不過有銀聯(lián)和商業(yè)銀行人士根據已上報的部分省區(qū)統(tǒng)計數據進行了估算。他們認為，全國來看，涉案金額可能達百億元。一些商業(yè)銀行信用卡中心負責人認為銀聯(lián)的這一規(guī)則漏洞是引發(fā)風險的主因，而第三方支付公司多位負責人則認為是銀行在審核持卡人信息方面風險意識不強，被鉆了漏洞。
有資深業(yè)內人士預計這一事件將提前引發(fā)第三方支付行業(yè)洗牌、同時引爆不同部門的監(jiān)管利益沖突，“這其實對中國金融業(yè)是好事情”。
預授權風險已經引起了相關監(jiān)管部門央行和銀監(jiān)會的重視。作為跨行轉接清算中心以及銀行卡行業(yè)組織，中國銀聯(lián)在1月上旬緊急向行業(yè)發(fā)文，提示該類套現(xiàn)風險。
某大型商業(yè)銀行信用卡中心相關負責人表示：“犯罪分子利用了銀聯(lián)的漏洞。還有就是某些收單機構，尤其是第三方支付公司，對商戶的審查不嚴，任意發(fā)放預授權POS機。”銀行業(yè)的監(jiān)管部門銀監(jiān)會也是和銀行類似的態(tài)度。而央行的態(tài)度則更多在銀聯(lián)和第三方支付這一邊。
銀聯(lián)的態(tài)度則并不明朗，第三方支付公司的高層認為他們站在了銀行這邊，商業(yè)銀行則認為他們站在了第三方支付公司那一邊。
報道稱，央行已經要求其所監(jiān)管的銀聯(lián)和第三方支付上報利用信用卡預授權規(guī)則漏洞產生的信用卡套現(xiàn)金額，最終統(tǒng)計數據本月下旬會有結果。與此同時，銀監(jiān)會也在要求銀行上報相關事件引起的風險。
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